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Assurance prêt

L’assurance ... tout simplement parce qu’on ne souhaite jamais un accident, une maladie ou encore un décès. Une bonne assurance peut représenter des tracas et des soucis en moins pour vos bénéficiaires ou encore vous protéger contre les imprévus et vous offrir un gage de tranquillité d’esprit et de liberté. Garantissez à votre famille et à vous-même un confort afin de subvenir à vos besoins en cas d’invalidité reliée à une maladie ou un accident ou encore d’un décès.

Une assurance vie, c'est quoi ?

C’est très simple : une assurance vie garantit le versement d’une somme la Banque Laurentienne équivalente au solde assuré de votre prêt personnel, au moment de votre décès. De plus, la prime est intégrée à même votre versement de prêt personnel, vous n’avez donc pas à y penser à chaque mois. Protégez ceux qui vous entourent et assurez-leur le maintien de la même qualité de vie qu’ils ont présentement advenant votre décès, et ce, dès aujourd’hui. Si par exemple vous perdez la vue suite à un accident1, votre prêt sera remboursé à 100 % par cette assurance. Voyez dans le tableau ci-joint tous les dommages couverts par celle-ci.

Une assurance invalidité, c'est quoi ?

En cas de maladie ou suite à un accident, puisque vous ne pourrez plus exercer vos activités professionnelles, votre assurance invalidité paiera automatiquement votre versement de prêt personnel. Ainsi, vous conserverez vos économies pour vos dépenses urgentes (hospitalisation, déplacements, soins professionnels).

Pourquoi attendre ?

Pourquoi attendre si, en ce moment même, vous êtes en bonne santé ? Cette situation pourrait bien évoluer advenant une maladie ou un accident et votre santé actuelle pourrait se dégrader.

Tableau
Pertes Pourcentage du montant d’assurance-vie
de la vue2 des deux yeux 100 %
des deux mains3 ou des deux pieds3 100 %
d’une main3 et de la vue2 d’un œil 100 %
d’un pied3 et de la vue2 d’un œil 100 %
d’une main3 et d’un pied3 100 %
d’un bras4 et d’une jambe4 100 %
de l’ouïe2 et de la parole2 100 %
d’un bras4 ou d’une jambe4 75 %
d’une main3 ou d’un pied3 67 %
de la vue2 d’un œil 67 %
de l’ouïe2 ou de la parole2 50 %
du pouce et de l’index5 d’une main 33 %
de l’usage6 des deux bras ou des deux mains 100 %
de l’usage6 des deux jambes ou des deux pieds 100 %
de l’usage6 d’un bras ou d’une jambe 75 %
de l’usage6 d’une main ou d’un pied 67 %

 

Caractéristiques
  Assurance vie Assurance invalidité
Admissibilité Les critères d’admissibilité sont les suivants :
  • Être âgé de 18 à 64 ans ;
  • Être l’emprunteur, le coemprunteur ou bien l’endosseur ;
  • Être résident canadien
Les critères d’admissibilité sont les suivants :
  • Avoir adhéré obligatoirement à l’assurance vie ;
  • Être âgé de 18 à 59 ans ;
  • Avoir occupé un emploi rémunéré au cours des quatre semaines précédant la demande, à raison d’au moins 20 heures par semaine.
  • Le prêt doit comporter des versements mensuels.
  • Être résident canadien
Montant assurable Le montant maximal assurable pour un prêt personnel est de 750 000 $ Le montant maximal assurable est de 2500 $ par mois, pour une durée maximale de 60 mois par période d’invalidité, et ce, sans limite de périodes d’invalidités. Notez que les arrérages ne sont pas couverts par l’assurance.
Type de prime La prime est unique et doit être acquittée lors de la signature du contrat. Elle est calculée en fonction de certains facteurs :
  • Le montant de la prime est déterminé selon l’âge de l’emprunteur et le montant initial du prêt ;
  • La prime peut être financée ou non.
La prime est unique et doit être acquittée lors de la signature du contrat. Elle est calculée en fonction de certains facteurs :
  • Le montant de la prime est déterminé selon l’âge de l’emprunteur et le montant initial du prêt ;
  • La prime peut être financée ou non.
Résiliation de l’assurance Il y a résiliation de l’assurance à la première des dates suivantes :
  • L’emprunteur atteint l’âge de 70 ans ;
  • Le prêt est terminé ;
  • Le prêt est refinancé ;
  • Le prêt est en défaut ou la prime d’assurance ;
  • L’assureur paie une réclamation de décès pour le prêt ;
  • Le prêt est annulé volontairement par l’assuré ;
  • Le prêt est fermé
Il y a résiliation de l’assurance à la première des dates suivantes :
  • L’emprunteur atteint l’âge de 65 ans ;
  • Le prêt est terminé ;
  • Le prêt est refinancé ;
  • Le prêt ou la prime d’assurance est en défaut ;
  • L’assureur paie une réclamation de décès pour le prêt ;
  • Le prêt est annulé volontairement par l’assuré ;
  • Le prêt est fermé.
Assurance mutilation accidentelle Elle est incluse dans l’assurance vie. Consultez le tableau des pertes pour les prestations payables, elles varient entre 33 et 100 % du montant total du solde de votre prêt
Options disponibles Pour l’un ou l’autre des assurés, vous pouvez opter pour :
  • L’assurance vie seulement ;
  • L’assurance vie combinée à l’assurance invalidité.
Il n’y a pas de limite pour le nombre de personnes à assurer.



En résumé

Ce produit vous convient si :

  • Vous recherchez la tranquillité d’esprit ;
  • Vous désirez vous assurer que les versements de votre prêt personnel seront effectués lors d’une invalidité ;
  • Vous désirez simplifier la vie des personnes qui seront en charge de votre succession et éliminer les délais ;
  • Vous ne désirez pas toucher à vos économies advenant la maladie ou un accident pour vos paiements de prêt personnel ;
  • Vous n’avez aucune envie de gruger vos épargnes ou celle de vos bénéficiaires advenant votre décès.



Notes juridiques

1 Blessure accidentelle : atteinte corporelle provenant directement de l’action violente, soudaine et imprévue d’une cause extérieure et indépendamment de toute autre cause.
2 Perte de l’ouïe, de la vue ou de la parole : perte totale et définitive de l’ouïe, de la vue ou de la parole attestée par un médecin diplômé, reconnu et agréé auprès du Collège royal des médecins et chirurgiens du Canada.
3 Perte d’une main et d’un pied : amputation complète jusqu’au poignet ou jusqu’à la cheville ou au-dessus, mais sous le coude ou le genou.
4 Perte d’un bras ou d’une jambe : amputation complète jusqu’au coude ou jusqu’au genou ou au-dessus.
5 L’index : le doigt le plus proche du pouce.
6 Perte de l’usage : perte totale et définitive de l’usage d’un membre reliée à une incapacité continue de ce membre pendant 12 mois ou plus.

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