On entend souvent des affirmations au sujet du CELI comme « Le CELI est uniquement intéressant pour des projets à court terme », « Le CELI est moins avantageux que le REER » et « Je peux retirer de l’argent du CELI à tout moment ». Certains énoncés sont vrais, d’autres sont erronés, et quelques-uns méritent d’être nuancés puisque leur exactitude varie en fonction de la situation de chacun. Voici des réponses aux affirmations souvent entendues pour vous aider à y voir plus clair :
FAUX. Le CELI est un véhicule d’investissement autant pour des projets à court et à moyen terme que pour l’épargne-retraite. Il est souvent associé à un projet à court terme, car il permet de faire des retraits librement sans payer d’impôt sur les sommes retirées. Toutefois, il peut également être utilisé pour compléter l’épargne-retraite. D’ailleurs, même après votre 71e anniversaire, soit la date maximale de conversion de votre REER en FERR, le CELI reste intéressant vu qu’il n’y a pas de limite d’âge pour y cotiser.
FAUX. Il suffit d’être un résident canadien âgé de 18 ans et plus et de disposer d’un numéro d’assurance sociale (NAS) valide pour cotiser au CELI.
FAUX. Vous pouvez à la fois cotiser au REER et au CELI tout en respectant le plafond de cotisation pour chacun de ces deux véhicules d’investissement. Le CELI et le REER sont des outils d’épargne complémentaires.
VRAI. Le CELI est un véhicule d’investissement qui peut contenir différents types de produits comme les certificats de placement garanti (CPG), les fonds communs de placements ou encore les actions et les obligations pourvu qu’ils constituent des placements admissibles.
FAUX. Les retraits effectués pendant une année civile seront ajoutés à votre plafond de cotisation de l’année suivante. Par exemple, si vous avez retiré 2 000 $ de votre CELI en 2021, vous pourrez cotiser ces 2 000 $ en plus du reste de vos droits de cotisation inutilisés dès le 1er janvier 2022. De plus, vous ne payez pas d’impôt sur vos retraits puisqu’ils ne sont pas considérés comme un revenu imposable.
FAUX. Vous pouvez conserver votre CELI même après l’âge de 71 ans, contrairement au REER, et continuer à y cotiser tout en respectant le plafond de cotisation. De plus, les retraits de votre CELI et les rendements générés n’ont aucun impact sur votre admissibilité aux prestations gouvernementales comme la Sécurité de la vieillesse (SV) ou le Supplément de revenu garanti (SRG). Cet avantage peut faire une réelle différence si votre revenu à la retraite est principalement basé sur ces programmes.
Comme le choix de votre stratégie d’investissement dépend de votre situation et de vos objectifs financiers, n’hésitez pas à contacter votre conseiller pour vous aider à évaluer votre portefeuille et le type de placements qui pourraient vous convenir.
Banque Laurentienne : Banque Laurentienne du Canada.
BLCSF : BLC Services financiers inc.
Placements Mackenzie : Corporation Financière Mackenzie.
CELI : Compte d’épargne libre d’impôt.
REER : Régime enregistré d’épargne-retraite.
FERR : Fonds enregistré de revenu de retraite.
NAS : Numéro d’assurance sociale.
CPG : Certificat de placement garanti.
SV : Sécurité de la vieillesse.
SRG : Supplément de revenu garanti.
Les nouveaux comptes d’investissement sont ouverts via BLCSF qui est une filiale de la Banque Laurentienne. BLCSF est une personne morale distincte de la Banque Laurentienne et de Placements Mackenzie. Les fonds communs de placement (fonds) et le service de planification financière sont offerts par BLCSF. Les fonds offerts font partie de la Gamme de fonds Banque Laurentienne, gérés par Placements Mackenzie. Le conseiller de la Banque Laurentienne est également un représentant inscrit en épargne collective pour BLCSF.
Un placement dans un fonds peut donner lieu à des commissions de vente et de maintien, des frais de gestion et d’autres frais. Les fonds offerts par BLCSF ne sont pas couverts par la Société d’assurance-dépôts du Canada, ni par les Autorités canadiennes en valeurs mobilières, ni par un autre organisme public d’assurance-dépôts. De plus, les fonds ne sont pas garantis, en totalité ou en partie, par la Banque Laurentienne, B2B Trustco, ou toute compagnie de fonds. Rien ne garantit que le fonds puisse maintenir une valeur liquidative fixe par unité ou que le plein montant de votre placement dans le fonds vous soit retourné. La valeur des fonds fluctue souvent, et le rendement passé n’est pas indicatif du rendement futur. Veuillez lire le prospectus simplifié ou l’aperçu de fonds et consulter votre conseiller avant d’investir dans les fonds.
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