Épargnez mieux avec un conseil ou deux.

À la Banque Laurentienne, nos conseils personnalisés vous aident à épargner mieux.

 

L'ABC de l'épargne

Épargner, c'est bien. Atteindre son objectif d'épargne, c'est mieux.
Les raisons d'épargner peuvent être nombreuses, tout comme les obstacles qui vous empêchent d'y arriver.

Heureusement, la Banque Laurentienne peut vous aider à épargner mieux avec un conseil ou deux!

+ Pourquoi c'est important

  • Atteindre ses objectifs (retraite, voyage, achat d'une propriété)
  • Avoir la paix d'esprit (avoir le capital pour faire face à l'imprévu, perte d'emploi, réparation majeure)
  • Éviter l'endettement
  • Économiser de l'argent (éviter les frais d'emprunt, diminuer l'impôt sur le revenu)

+ Quel est le meilleur moment

Comme le dit le proverbe, « le temps, c'est de l'argent ».
Donc le plus tôt, le mieux, mais surtout, commencez à épargner maintenant et évitez de procrastiner.

+ Comment s'y prendre

Les trois vecteurs de l'épargne sont : la volonté, la régularité et la discipline.
  • Étape 1 : la volonté
    Rencontrer un conseiller pour faire votre bilan de santé financière. Cet outil, fort utile, dresse une vue globale de votre santé financière.
    Vous saurez ainsi par où commercer et profiterez de conseils personnalisés pour épargner mieux.
  • Étape 2 : la régularité
    Établir une stratégie d'épargne personnalisée.
    Avec un conseiller, identifiez votre objectif d'épargne et sa perspective (court, moyen ou long terme). Puis, déterminez le montant et la date d'échéance de l'objectif.
  • Étape 3 : la discipline
    Réviser votre stratégie d'épargne annuellement ou lorsqu'un événement est susceptible d'avoir un impact sur vos finances (par ex. : une retraite, une séparation, une naissance, un problème de santé).
Faites vos projections d'épargne avec nos Calculateurs et consultez l'article de BLC Nouvelles « L'épargne, moteur de vos projets ».

+ Quelle somme épargner

Idéalement, vous devriez épargner 10 % de votre salaire, 15 % si vous le pouvez.
Assurez-vous que votre objectif d'épargne soit réaliste afin que vous puissiez l'atteindre.
Vous verrez qu'il est possible d'épargner sans trop se priver.

Quelques conseils pour atteindre votre objectif d'épargne plus rapidement

  1. Rencontrer un conseiller pour profiter de conseils personnalisés.
  2. Épargner périodiquement, planifier un prélèvement automatique d'une somme vers un compte dédié à votre épargne.
  3. Investir une partie de vos gains supplémentaires (par ex. : bonus, héritage, remboursement d'impôt, etc.).
  4. Éviter de laisser de l'argent dormir dans un compte alors qu'il pourrait être investi.
  5. Faire fructifier vos épargnes pour en tirer du profit.
  6. Placer votre épargne afin de tirer parti de certains avantages fiscaux1  (ex : REER, CELI, etc.)
  7. Réduire votre revenu taxable avec un REER et profiter pleinement des programmes sociaux (allocation famille, crédits d'impôt, etc.).

REER ou CELI ?

Une question simple qui soulève bien des questionnements.

Pour simplifier votre processus décisionnel, vous pouvez utiliser votre objectif d'épargne comme point de départ.

Si vous souhaitez épargner pour la retraite ou l'achat d'une maison, il peut être préférable d'opter pour un REER. Mais si votre objectif d'épargne est de concrétiser un projet tel qu'un voyage ou des rénovations, vous pourriez alors privilégier un CELI.

Puisque votre situation est unique, discutez REER et CELI avec les conseillers de la Banque Laurentienne.

+ Découvrir les caractéristiques du REER et du CELI :

Solutions d'épargne

À la Banque Laurentienne, nous avons plusieurs solutions pour vous aider à épargner mieux. Selon votre objectif d'épargne, vos priorités de vie et votre profil d'investisseur, nos conseillers établiront une stratégie d'épargne adaptée à votre situation et vous recommanderont des solutions personnalisées d'investissement ou de financement.
Découvrez nos solutions phares pour la période des REER.

INVESTISSEMENT
CPG, CPGAction, fonds communs de placement

CPG

 

Les certificats de placement garanti3 (CPG) sont des placements dont le rendement est garanti et connu dès le départ.

 

+ Caractéristiques

  • Rendement fixe peu importe les variations du marché
  • Plusieurs termes offerts selon l'horizon de placement
  • Possibilité de le placer dans un régime enregistré tel qu'un REER ou un CELI
  • Faible niveau de risque
  • Placement initial protégé

CPGAction Blue Chip

 

Les CPGAction4 permettent de profiter de la performance des entreprises les plus réputées du marché canadien tout en protégeant votre capital initial.

 

+ Qu'est-ce qu'un Blue Chip ?

Saviez-vous que le terme blue chip (jeton bleu) provient du poker où le jeton de plus grande valeur est de couleur bleue ? En finance, blue chip fait référence à une entreprise cotée en bourse et reconnue à l'échelle nationale, bien établie et réputée pour sa stabilité financière.

+ Caractéristiques

  • Capital garanti 4C
  • Potentiel de rendement plus élevé que les CPG traditionnels puisqu'il bénéficie de la performance des marchés boursiers4A
  • Idéal pour un horizon de placement de 3 ou 5 ans4B
  • Permet de bénéficier de la croissance des meilleures entreprises canadiennes cotées en bourse
  • Possibilité de le placer dans un régime enregistré tel qu'un REER ou un CELI

Fonds communs de placement

 

Un fonds commun de placement2 est un groupe de placements - actions, obligations ou autres titres - qui est géré par un gestionnaire de portefeuille professionnel. En investissant dans un fonds commun de placement, vous mettez votre argent en commun avec celui d'autres investisseurs. Votre capital n'est pas garanti, mais le potentiel de rendement peut être avantageux selon les fluctuations du marché.

Saviez-vous qu'il est possible d'investir de façon responsable avec le fonds équilibré de durabilité mondiale et d'impact Mackenzie de la Gamme de fonds Banque Laurentienne?

+ Qu'est-ce qu'un fonds ESG ?

Il s'agit d'un fonds éthique fondé sur une analyse en profondeur des entreprises qui le composent, leur gestion du risque et leurs incidences sociétales et environnementales. ESG fait référence aux facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance d'entreprise. Bien qu'ils existent depuis plus d'une dizaine d'années, l'intérêt de la population envers ce type de fonds est grandissant puisqu'ils favorisent l'investissement responsable contrairement aux autres fonds communs dits traditionnels, dont le principal critère de sélection est la rentabilité.

Le fonds ESG rassemble des entreprises qui œuvrent entre autres dans les énergies vertes et renouvelables ou qui encouragent de saines conditions de travail ou encore la présence des femmes au sein des conseils d'administration. Ces critères contribuent à minimiser le risque et par conséquent, peuvent générer de bons rendements comparativement à des portefeuilles qui ne prennent pas en compte ces critères.

PLAN D'ÉPARGNE ET DE PLACEMENT PÉRIODIQUE (PEPP)
Plan Budget, Plan Sécurité, Plan Investissement

Adopter une bonne habitude d'épargne, c'est possible avec le PEPP. Il s'agit d'une solution d'épargne périodique qui vous permet de mettre une somme d'argent de côté régulièrement sans avoir à y penser. Avec un conseiller, vous établissez le montant que vous souhaitez épargner puis déterminer la fréquence des versements (hebdomadaire, mensuel, etc.).

Les prélèvements automatiques du PEPP de la Banque Laurentienne vous permettent donc d'épargner à l'année, à votre rythme, afin de vous aider à atteindre votre objectif d'épargne et réaliser ce qui vous tient à cœur.

+ Découvrir nos plans

À chaque objectif d'épargne, son plan.


FINANCEMENT REER
Prêt REER, Prêt Maxi-REER, Marge de crédit REER

Emprunter pour investir peut s'avérer une option à privilégier pour épargner mieux.
Grâce à ces fonds, vous pourriez cotiser à votre REER ou encore rattraper vos droits de cotisation inutilisés.

Si vous êtes admissible à un remboursement d'impôt, ce montant pourrait même rembourser votre emprunt. Vous verrez qu'avec un conseil ou deux, votre objectif d'épargne sera atteint plus rapidement.

Bénéfices

  • Permet de bonifier vos cotisations REER
  • Le revenu de vos placements est exempt d'impôt, généralement jusqu'au moment du retrait
  • Réduire le montant de votre impôt à payer
  • Tirer profit de vos droits de cotisation inutilisés
  • Atteindre votre objectif plus rapidement
  • Bénéficier d'un taux d'intérêt avantageux

+ Comparer nos solutions de financement REER

Conseils

Optimiser sa rencontre avec un conseiller

Félicitations, vous faites de vos finances une priorité.
Voici quelques conseils pour bien préparer votre rencontre avec un conseiller afin d'en tirer le maximum :

+ Découvrir les conseils

  1. Bâtir ou mettre à jour votre budget pour savoir où va votre argent. Vous pourrez ainsi contrôler vos dépenses pour épargner mieux.
  2. Réfléchir à vos objectifs d'épargne (raisons pour lesquelles vous souhaitez rencontrer un conseiller) et à vos délais pour les réaliser.
  3. Préparer vos documents (déclaration de revenu, avis de cotisation du gouvernement fédéral, relevés de vos avoirs et de vos dettes, procurations, contrats d'assurance, relevé de participation à la RRQ, etc.). Le conseiller spécifiera les documents à apporter.

Vous verrez qu'avec un conseil ou deux, vous arriverez à épargner mieux.

Connaitre son profil d'investisseur

Bien se connaitre permet de mieux investir.
Être au fait de son profil d'investisseur vous aidera à déterminer votre tolérance au risque et à trouver la répartition d'actifs et les placements qui conviennent le mieux à votre situation.

+ Facteurs à considérer

  • L'âge
  • La situation personnelle
  • La situation financière
  • Les objectifs personnels
  • L'horizon de placement
  • Le niveau de sensibilité au risque

Votre profil d'investisseur est amené à évoluer dans le temps en raison des facteurs mentionnés ci-haut. Il est donc recommandé de réviser votre profil annuellement ou lorsque l'un de ces facteurs est sujet à changement.

Diversifier ses placements

Trois faits pour vous convaincre de diversifier votre portefeuille :

  • Le rendement de vos différents placements n'est pas optimal au même moment.
  • Les conditions économiques varient (taux d'intérêt, taux de change, taux d'inflation).
  • Les placements n'ont pas tous le même niveau de risque. 

+ En savoir plus

Cette stratégie a pour but de répartir le risque en optant pour différents placements afin de protéger votre épargne contre les fluctuations du marché sans sacrifier le rendement potentiel.

Ainsi, si certains placements ne génèrent pas les rendements espérés, d'autres pourront compenser les pertes enregistrées par des gains.

La clé d'un portefeuille diversifié :

  • Investir dans plusieurs catégories d'actifs : liquidités, titres à revenu fixe, actions – opter pour la répartition qui correspond à votre profil d'investisseur.
  • Investir dans des placements de niveau de risque différent :
    faible, moyen, élevé, etc.
  • Diversifier géographiquement vos investissements : canadiens, américains, internationaux pour bénéficier des forces de divers marchés.

Rencontrer l'un de nos conseillers

Vous profiterez de conseils personnalisés pour épargner mieux.

Notes juridiques

Banque Laurentienne du Canada
Compte d'épargne libre d'impôt
Régime d'encouragement à l'éducation permanente
BLC Services financiers inc.
Régime d'accession à la propriété
Régime enregistré d'épargne-retraite

Les comptes d'investissement sont offerts par la BLC ou BLCSF. BLCSF est une filiale de la BLC et une personne morale distincte de la BLC, de B2B Trustco, et de tout autre émetteur de produit de dépôt ou compagnie de fonds communs de placement dont elle distribue les produits. Le conseiller de la BLC est également un représentant inscrit en épargne collective de BLCSF. Ainsi, la responsabilité de BLCSF est limitée aux agissements des représentants dans le cadre de leurs fonctions auprès de BLCSF.

  1. REER : Vous pouvez effectuer un retrait de votre REER à tout moment. Toutefois, la somme retirée sera ajoutée au revenu imposable, et une retenue d'impôt sera faite au moment du retrait. Les montants investis dans un REER sont déductibles d'impôt, jusqu'à la limite annuelle permise. Les revenus des placements dans le REER croissent à l'abri de l'impôt. Si votre cotisation d'une année est inférieure à votre plafond de cotisation, la différence sera automatiquement reportée à une année ultérieure et ce, sans limite de temps. La loi vous permet de cotiser à votre REER et de le conserver jusqu'à la fin de l'année où vous atteignez 71 ans. Pour connaitre vos droits de cotisation REER, veuillez-vous référer à l'Agence du revenu du Canada.
    CELI : Vous pouvez effectuer un retrait de votre CELI à tout moment, sans qu'il n'y ait d'imposition au retrait. Les montants investis dans un CELI ne sont pas admis en déduction. Les revenus de placement du CELI croissent à l'abri de l'impôt. Si votre cotisation annuelle est inférieure à votre plafond de cotisation, la différence sera automatiquement reportée à une année ultérieure, et ce, sans limite de temps. La loi vous permet de cotiser à votre CELI tout au long de votre vie sans obligation de conversion vers un autre type de compte. Pour connaitre vos droits de cotisation CELI, veuillez-vous référer à l'Agence du revenu du Canada.
  2. Les fonds communs de placement sont distribués par BLC Services financiers inc. (« BLCSF »), une filiale à part entière de la Banque Laurentienne du Canada (« Banque Laurentienne »). BLCSF est une personne morale distincte de la Banque Laurentienne, de B2B Trustco, de la Corporation Financière Mackenzie (Placements Mackenzie) et de tout émetteur ou de toute compagnie de fonds communs de placement dont elle distribue les produits. Le représentant inscrit de BLCSF est également un employé de la Banque Laurentienne. La responsabilité de BLCSF est limitée aux actions des représentants dans le cadre de leurs fonctions pour BLCSF. Les aperçus de fonds contiennent des renseignements importants. Nous vous demandons de lire attentivement ce(s) document(s) avant d'investir. Pour plus d'information sur les fonds que vous négociez, vous pouvez consulter le prospectus simplifié des fonds. Vous pouvez vous procurer les aperçus de fonds et/ou les prospectus en communiquant avec un représentant de BLCSF dans une des succursales de la Banque. Un placement dans un fonds commun de placement (« fonds ») peut donner lieu à des commissions de vente et de maintien, à des frais de gestion et à d'autres frais. Les fonds offerts par BLCSF ne sont pas couverts par la Société d'assurance-dépôts du Canada, ni par les Autorités canadiennes en valeurs mobilières, ni par un autre organisme public d'assurance-dépôts. De plus, les fonds communs ne sont pas garantis, en totalité ou en partie, par la Banque Laurentienne, B2B Trustco, ou toute compagnie de fonds. Rien ne garantit qu'un fonds puisse maintenir une valeur liquidative fixe par unité ou que le plein montant de votre placement dans un fonds vous soit retourné. La valeur des fonds fluctue souvent, et le rendement passé n'est pas indicatif du rendement futur.
  3. Certaines conditions s'appliquent. Ces taux peuvent être modifiés ou retirés en tout temps sans préavis. Les CPG sont non rachetables. Intérêts simples pour les termes de moins de deux ans et intérêts simples ou composés au choix du client pour les termes de deux ans et plus. Les intérêts simples sont calculés et versés annuellement. Les intérêts composés sont calculés et capitalisés annuellement, et versés à la date d'échéance. Les personnes résidant à l'extérieur du Québec qui ne détiennent pas de produit à la Banque Laurentienne ne sont pas admissibles à cette offre. Produit admissible aux régimes enregistrés et non enregistrés. Produit assurable par la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu'à concurrence des limites maximales de la couverture de la SADC et sous réserve des conditions applicables. Cette offre ne peut être combinée à aucune autre promotion. Des renseignements additionnels sont disponibles au 1 844 494-0076, ou auprès de votre conseiller.
  4. Ces rendements ne sont pas garantis et pourraient être nuls à l'échéance. Les taux affichés correspondent aux taux de rendement maximal. Le taux plafond du CPGAction Blue Chip 3 ans est équivalent à un taux de rendement plafond composé annuellement de 2.599 %. Le période de vente pour le CPGAction Blue Chip 3 ans est du 31 mars au 23 avril 2020. Le taux plafond du CPGAction Blue Chip 5 ans est équivalent à un taux de rendement plafond composé annuellement de 4,396 %. La période de vente pour le CPGAction Blue Chip 5 ans est du 25 mars au 17 avril 2020. Le rendement final du CPGAction Blue Chip de la Banque Laurentienne est calculé en fonction de la performance de l'indice de référence entre la date d'émission et la date d'échéance du placement. On obtient la valeur à l'échéance en calculant la moyenne de la valeur de l'indice à la fermeture, aux trois dates de calcul de l'indice de référence qui sont stipulées dans la convention d'achat. On obtient le rendement de l'indice de référence total en calculant la somme du rendement de chaque action de l'indice de référence durant la période divisée par le nombre de titres composant l'indice de référence. Le rendement de ce placement étant lié à la performance d'un indice de référence basé sur un portefeuille composé d'actions, toutes les fluctuations subies par l'indice de référence affecteront le rendement final du placement. Le rendement passé obtenu n'est pas indicatif du rendement futur. Si le rendement total obtenu est négatif ou nul, le capital qui est entièrement garanti sera remis à l'échéance du placement, mais aucun intérêt ne sera versé. Si le rendement total obtenu est positif, le capital et les intérêts jusqu'à concurrence du taux de rendement maximal fixé à l'émission seront versés à l'échéance du placement, le rendement n'étant connu qu'à ce moment. Admissible à un régime non enregistré ou enregistré de type REER, FERR et CELI. Placement minimal de 500 $. Produit admissible à l'assurance-dépôts offerte par la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu'à concurrence des limites maximales de la couverture de la SADC et sous réserve des conditions applicables. Les modalités du produit sont disponibles en succursale. Veuillez vous informer auprès d'un conseiller. La Banque se réserve le droit de modifier ou de retirer l'offre en tout temps sans préavis.
    1. Les taux peuvent être modifiés en tout temps et sans préavis. Intérêt simple versé à l'échéance. Le rendement n'est pas garanti et pourrait être nul à l'échéance. Le taux affiché correspond au taux de rendement maximal. Le rendement final du CPGAction Blue Chip de la Banque Laurentienne est calculé en fonction de la performance de l'indice de référence entre la date d'émission et la date d'échéance du placement. On obtient la valeur à l'échéance en calculant la moyenne de la valeur de l'indice à la fermeture, aux trois dates de calcul de l'indice de référence qui sont stipulées dans la convention d'achat. On obtient le rendement de l'indice de référence total en calculant la somme du rendement de chaque action de l'indice de référence durant la période divisée par le nombre de titres composant l'indice de référence. Le rendement de ce placement étant lié à la performance d'un indice de référence basé sur un portefeuille composé d'actions, toutes les fluctuations subies par l'indice de référence affecteront le rendement final du placement. Le rendement passé obtenu n'est pas indicatif du rendement futur. Produit assurable par la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu'à concurrence des limites maximales de la couverture de la SADC et sous réserve des conditions applicables. Cette offre ne peut être combinée à aucune autre promotion.
    2. Le déposant bénéficie du délai entre sa date d'achat et la date de l'émission du CPGAction pour annuler ou modifier le placement. Les placements ne peuvent être rachetés avant leurs dates d'échéance. Les CPGAction ne seront inscrits à la cote d'aucune bourse. Aucun marché secondaire ne sera offert. Les CPG ne sont remboursables avant la date d'échéance qu'advenant votre décès ou si la loi en dispose autrement. En cas de remboursement avant l'échéance, votre capital sera remboursé, mais aucun intérêt ne sera versé. Le CPGAction Blue Chip de la Banque n'est pas encaissable avant échéance dans le cadre du programme de Régime d'accession à la propriété (RAP) ou dans le cadre du programme de Régime d'encouragement à l'éducation permanente (REEP).
    3. Si le rendement total obtenu est négatif ou nul, le capital qui est entièrement garanti sera remis à l'échéance du placement, mais aucun intérêt ne sera versé. Si le rendement total obtenu est positif, le capital et les intérêts jusqu'à concurrence du taux de rendement maximal fixé à l'émission seront versés à l'échéance du placement, le rendement n'étant connu qu'à ce moment. Certaines conditions s'appliquent. Contactez un conseiller pour plus de détails.
  5. Un placement dans un fonds peut donner lieu à des commissions de vente et de maintien, des frais de gestion et autres frais. Veuillez lire le(s) prospectus simplifié(s) avant de faire un placement. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent, et le rendement passé n'est pas indicatif du rendement futur. Distribué par BLC Services Financiers, une filiale de la Banque Laurentienne. Des frais d’administration peuvent s’appliquer mais aucun frais n’est applicable à un portefeuille de 25 000 $ et plus ou constitué uniquement de certificats de placement garanti.
  6. Certaines restrictions s'appliquent. Veuillez consulter la déclaration du coût d'emprunt et le contrat remis lors de l'ouverture de votre prêt.
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